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Lexique hypothécaire : français, espagnol, anglais
Les documents arrivent en français ou en anglais ; les questions se posent souvent en espagnol. Chaque terme a son nom officiel, une réponse directe et l'essentiel pour décider.
16 termes
Notions 4
- AmortissementL'amortissement est le nombre total d'années pour rembourser l'hypothèque au complet, généralement 25.
- Historique de créditVotre historique de crédit au Canada part de zéro à votre arrivée : les deux agences, Equifax et TransUnion, n'enregistrent que votre activité de crédit au Canada.
- Test de résistanceLe test de résistance oblige le prêteur à vous qualifier à un taux plus élevé que celui de votre contrat : le plus élevé entre votre taux plus 2 % et 5,25 %.
- Taux fixe et taux variableAvec un taux fixe, l'intérêt et le paiement ne changent pas pendant le terme.
Programmes 3
- CELIAPPLe CELIAPP est un compte enregistré canadien pour l'achat d'une première propriété : les cotisations sont déductibles du revenu imposable et le retrait pour l'achat est libre d'impôt.
- Hypothèque pour nouveaux arrivantsUn nouvel arrivant peut acheter au Canada avec la résidence permanente ou un permis de travail, même avec un historique de crédit court, grâce à des programmes spécifiques de plusieurs prêteurs et de la SCHL.
- RAPLe RAP permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de votre REER, sans impôt, pour acheter une première propriété.
Institutions et acteurs 3
- Courtier hypothécaireAu Québec, un courtier hypothécaire est un professionnel titulaire d'un permis de l'Autorité des marchés financiers (AMF) qui compare les offres de plusieurs prêteurs et présente votre dossier à celui qui convient le mieux.
- Prêteur BUn prêteur B est une institution qui finance les dossiers que les grandes banques (prêteurs A) refusent : travailleurs autonomes aux revenus difficiles à documenter, crédit en reconstruction, nouveaux arrivants.
- SCHLLa SCHL est l'organisme fédéral qui assure les prêts hypothécaires avec une mise de fonds inférieure à 20 %.
Processus d'achat 4
- NotaireAu Québec, l'achat d'une propriété se signe devant un notaire, et non un avocat : le notaire prépare l'acte de vente et l'acte hypothécaire, vérifie les titres et transfère les fonds.
- Préapprobation hypothécaireLa préapprobation est l'évaluation que fait un prêteur de vos revenus, dettes et crédit avant que vous cherchiez une propriété.
- RefinancementRefinancer, c'est remplacer votre hypothèque par une nouvelle, plus élevée, pour utiliser la valeur accumulée de votre propriété : consolider des dettes, rénover, investir.
- Renouvellement hypothécaireLe renouvellement survient à la fin du terme (par exemple 5 ans), lorsque vous devez signer un nouveau contrat pour le solde restant.
Coûts 2
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